❓ Domande Frequenti

Ottenere un mutuo con Partita IVA è possibile, ma servono alcuni requisiti fondamentali.

✅ Requisiti minimi:
• Almeno 2 anni di attività con Partita IVA (serve la dichiarazione dei redditi degli ultimi due anni)
• Dichiarazioni dei redditi definitive (dopo il 1° novembre dell'anno successivo)
• Reddito stabile o in crescita negli ultimi anni

✅ Come la banca calcola il reddito:
• Regime ordinario: (Reddito imponibile - tasse) / 12, media sugli ultimi 2 anni
• Regime forfettario: Reddito netto annuale / 12, media sugli ultimi 2 anni

✅ Garanzie utili per i lavoratori autonomi:
• Versare un anticipo più alto (almeno 20-30% del valore)
• Inserire un garante con reddito stabile
• Cointestare il mutuo con un'altra persona
• Richiedere la garanzia del Fondo Consap (soprattutto per under 36)
• Aderire a un Confidi (Consorzio di garanzia collettiva)

La surroga è il trasferimento del mutuo da una banca all'altra a costo zero.

È stata introdotta dalla Legge 40/2007 (Bersani). La nuova banca si occupa di tutto: estingue il vecchio mutuo e ne apre uno nuovo con condizioni migliori.

Quando conviene?
✓ Quando il nuovo tasso (TAN) è almeno 0.5-1% più basso
✓ Quando vuoi passare da variabile a fisso
✓ Quando vuoi ridurre la durata residua
✓ Quando la tua situazione creditizia è migliorata

Documenti necessari per la surroga:
• Atto del mutuo in essere da surrogare
• Dimostrazione del corretto pagamento delle ultime rate
• Conteggio di estinzione del mutuo

Esempio: su un mutuo di 150.000€, risparmiare 0.5% significa oltre 15.000€ in meno in 20 anni!

Sì, le agevolazioni sono ancora attive!

Il Fondo di garanzia Consap permette ai giovani under 36 con ISEE fino a 40.000€ di accedere a:

✓ Mutuo fino al 100% del valore della casa (grazie alla garanzia statale)
✓ Esenzione imposta di registro (invece del 2-9%)
✓ Esenzione imposta ipotecaria e catastale
✓ Riduzione dei costi di perizia

Requisiti:
- Età inferiore a 36 anni
- ISEE non superiore a 40.000€
- Prima casa (non di lusso)

Importante: La garanzia statale copre fino all'80% del valore del mutuo.

In media tra i 20 e i 45 giorni dalla richiesta.

Ecco i tempi tipici per fase:

✓ Raccolta documenti: 2-5 giorni
✓ Istruttoria banca: 10-20 giorni
✓ Perizia immobile: 5-10 giorni
✓ Delibera finale: 5-10 giorni
✓ Rogito notarile: 10-15 giorni dopo la delibera

Come accelerare?
- Prepara TUTTA la documentazione prima di partire
- Scegli una banca con tempi di istruttoria certificati
- Richiedi una predelibera (voucher) per avere un parere preliminare in 24-48 ore
- Affidati a un consulente che segue la pratica step by step

Dipende dal tuo profilo di rischio e dalle tue aspettative sui tassi.

Tasso Fisso:
✓ Rata sempre uguale per tutta la durata
✓ Ideale se vuoi certezza e pianificazione
✓ Perfetto se hai poca tolleranza al rischio

Tasso Variabile:
✓ Rata iniziale più bassa (circa 0.5-1% meno)
✓ Conviene se i tassi scendono
✗ Rischio se i tassi salgono

Consiglio 2026: Il tasso variabile con cap (tetto massimo) è un buon compromesso per chi vuole risparmiare ma con una protezione. Per i lavoratori autonomi, alcune banche offrono anche piani di rimborso trimestrali o semestrali.

Il mutuo green è dedicato all'acquisto o alla ristrutturazione di immobili ad alta efficienza energetica (classi A o B).

Vantaggi:
✓ Tassi d'interesse ridotti (anche -0.3/-0.5% rispetto ai mutui standard)
✓ Possibilità di finanziare fino al 100% del valore
✓ Detrazioni fiscali per interventi di efficientamento

Documenti richiesti:
• Attestato di Prestazione Energetica (APE) che certifichi la classe A o B
• Documentazione tecnica sugli interventi di efficientamento (per ristrutturazioni)